持牌消费金融公司2021年财报龙虎榜

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发表于 2022-04-03 00:00:22 失信
第一消费金融:到4月2日为止第一消费金融近期在北京陆续约见了部分合作伙伴,接下来在这篇文章的推介语里面讲一讲近期有关持牌消费金融公司部分所闻所感。

一、捷信事实上陨落了。这家在中东欧起伏了几十年的消费贷平台,在中国过了近十年好日子,主战场也从中东欧迁移到中国,最终因为水土不服败给了中国本土玩家。由于开价太高和外人看来不值钱的骄傲,先后前来问询过的字节跳动、乐信、京东和浙商资产等等,均很难与这家致力于卖壳的曾经的消费金融公司第一名深入沟通。

二、消费信贷行业没有任何秘密。盈利高的唯一原因是逾期前贷款利率无限接近36%,逾期后以及加了保险、权益包之后那些盈利可观的持牌消费金融公司综合利率一般在40%至60%的年利率。所以这是一个做好人死的快,做烂人夜夜笙歌的典型次级贷市场。认识到这个客观事实后,就看各位的选择了,用李斯的话是“人之贤、不肖,譬如鼠矣,在所自处矣”——是低利率,利润空间薄,很容易在资产质量波动时利润垫被击穿后裁员乃至退出市场;还是超越36%发放贷款,获取丰厚利润,无惧法律和银保监会的监管?

三、地方政府与持牌消费金融公司眉来眼去的繁荣共生假象,并不能推导出来第一消费金融这次是第三次强调的助贷政策与利率降低至24%以内的政策就一定不会出台进而把市场上大部分资金通道和助贷皮条客送上黄泉路。

四、目前持牌消费金融公司因为普遍在大规模发放综合利率超过36%的贷款,这种违法行为本身给了反催收一定的信仰和法律依据去击穿消费金融公司的资产安全防线。公安在这两者之间不可能有明显作为,因为两方的经营都是违法的。

持牌消费金融行业正经历十年未有之变局,2021年成为座次洗牌、赛道升温的起点。

据「镭射财经」统计,目前已有11家持牌消费金融公司披露2021年业绩,相比2020年,2021年持牌消费金融公司整体业绩实现正向增长。尤其是头部消费金融公司,营收、利润和资产总量不断突破,继续拉大与腰尾部消费金融公司的差距。

同时,以招联、兴业、马上、中邮、中银消费金融为代表的头部梯队也出现座次变更。中邮消费金融盈利水平甩开中银消费金融,稳居行业第四;招联消费金融成为盈利之王,在利润和资产体量上,与其他四家机构的差额越来越大;银行系消费金融公司优势明显,马上消费金融凭借科技能力依然站稳头部位置。

透过业绩数据可以发现,2021年消费金融公司的业绩博弈更加剧烈。这只是持牌消费金融格局变动的开始,去年蚂蚁消费金融开业,头部城商行相继布局消费金融牌照,持牌消费金融赛道将迈向万亿规模,格局重塑随时可能上演。

同时,持牌消费金融行业在2021年也出现新的趋势和变化。利率下行、客群上移、重返线下、布局小微、数字普惠一体化等浪潮席卷而来,没有哪家机构能独善其身,拥抱趋势是应对挑战的唯一出路。

 头部座次轮动 


根据最新披露的业绩数据,持牌消费金融公司中的五家头部机构在2021年涨势明显。虽然同比增幅包含了2020年疫情影响因素,但总体上反映了去年消费金融公司的业务现状和格局座次。

具体来看,招联消费金融2021年总资产达1496.98亿,营收159.33亿,利润30.63亿;兴业消费金融总资产617.9亿,营收83.91亿,利润22.3亿;马上消费金融总资产610.91亿,营收100.1亿,利润13.82亿。

中邮消费金融总资产444.22亿,营收56.86亿,利12.29亿;中银消费金融总资产543.26亿,营收53.46亿,利润8.44亿。


就营收利润数据而言,银行系消费金融公司在头部梯队中的势力增强,招联消费金融的利润规模与其他头部机构的差距被进一步拉开。2021年,招联消费金融与中银消费金融的利润差距为22.19亿,而2020年这一数据为12.08亿。

在五家头部消费金融公司中,唯独马上消费金融的银行系标签较弱。作为在金融科技方面领先的消费金融公司,马上消费金融依然能取得营收、利润和资产规模优势,实属不易,毕竟一些老牌头部机构已经跌落。

从利润增幅来看,2021年头部机构均实现较大增幅,增幅从高到低依次为中邮消费金融206%、马上消费金融94%、中银消费金融85%、招联消费金融84%、兴业消费金融65%。对比2021年上半年的利润增幅,全年增幅回归合理水平,这主要受2020年上半年疫情高峰期影响。

「镭射财经」还从营收利润率角度,拆解了头部机构的盈利能力差异。通过对比利润和营收,营业利润率从高至低依次为兴业消费金融27%、中邮消费金融22%、招联消费金融19%、中银消费金融16%、马上消费金融14%。

一般来讲,营业利润率越高,代表盈利能力越强。对比各家机构的营业利润率,便能窥见银行系消费金融公司的资产收益水平较强,这在一定程度上主要得益于资金成本优势和股东方的渠道获客优势。

马上消费金融的营业利润率虽然较低,但其在科技方面的投入成本较高,后期科技能力对成本压力释放可能会起到较大作用。公开资料显示,截至2021年,马上消费金融已经拥有1300多人的技术团队,占公司总人数七成以上。

资产规模层面,目前头部机构仅有招联消费金融的资产体量过千亿,其他几家居五六百亿的水平。仅以这五家头部消费金融公司的资产规模,持牌消费金融公司整体体量仍然难以突破,蚂蚁消费金融入场,规模有望实现爆发增长,万亿持牌消金就要到来。

值得一提的是,中原消费金融2021年业绩可圈可点。中原消费金融在2021年放款金额达645.44 亿元,贷款余额为251.72 亿元,实现营业收入35.95 亿元,同比增长70%。此外,中原消费金融的用户量得到突破,2021年客户数量大幅增加426.01万户,持续增长的用户规模也为中原消费金融资产扩张提供可能。

在持牌消费金融后排玩家中,海尔消费金融、阳光消费金融、湖北消费金融、晋商消费金融、小米消费金融分别实现利润为1.91亿、1.08亿、0.93亿、0.61亿、0.04亿。其中,开业不到两年的阳光消费金融已开始盈利,利润规模超过湖北消费金融、晋商消费金融等。

 决战万亿赛道


业绩增长背后,反映了当前持牌消费金融市场释放的增长信号。去年至今,持牌消费金融行业经历了政策驱动、玩家扩容、数字化转型,贯穿业绩增长的主线主要有以下几方面。
 
首先,持牌消费金融基本面向上向好,机构监管向功能监管的变化趋势将重塑消费金融市场格局。去年以来,监管对网络小贷和金融科技加强管理,重申金融业务必须持牌化发展,非持牌机构退场会出让一部分市场份额给其他持牌机构,消费金融公司自然也是受益者。长期来看,持牌消费金融公司将在强监管政策中获得流量和资金的红利。
 
其次,数字化转型迈向纵深,科技驱动效应释放。当前,消费金融公司数字化水平分化严重,但从2020年开始各个梯队的玩家均步入数字化转型快车道。

头部机构的数字化战略起步较早,科技输出能力强劲,已形成信贷服务全链条智能化运营。具体来看,马上消费金融、中原消费金融等机构已形成科技驱动业务的展业路径。

最后,持牌消费金融公司增资和赛道扩容提速,为市场注入资金与活力。去年,招联启动大规模增资,注册资本由38.69亿增至100亿。蚂蚁消费金融已向消费者提供服务,花呗、借呗完成品牌隔离,并且蚂蚁消费金融增资计划也浮出水面。

此外,头部城商行发力持牌消费金融业务,江苏银行增资苏银消费金融,宁波银行十亿摘得华融消费金融70%股权,南京银行夺得苏宁消费金融控制权。

业务层面,消费金融公司边通过自主获客+股东场景+助贷的模式展业,边建设自营场景和生态能力,承接并沉淀用户,再利用精细化运营提升用户的复贷率。招联、海尔消费金融等机构,更是把目光聚焦到线下团队和小微贷产品,通过自主获客路径打开新业务空间。
 
赛道虽在升温,但洗牌也将加剧。这两年,消费金融公司已经经历了利率的调整,定价空间收窄。业内人士认为,持牌消费金融行业内部未来会越来越内卷,机构为了争抢优质客群,定价博弈加剧,盈利自然也会被波及。“更何况,体量规模和资源禀赋不同的消费金融公司在资金定价上的能力差异非常大。”
 
未来已来。消费金融服务触点增多,ESG标准加速渗透,估值已不再局限于单一的产品和服务,只有真正形成科技连接的资金、资产、社会责任循环生态,才能在风险周期和激烈竞争中立于不败之地。
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频繁点网贷广告对个人信用的5大影响。

什么是网贷?点了网贷广告会影响个人信用记录吗?

答:网贷称为:网络贷款,网贷分为银行系和互联网平台系。那么银行系就好理解:银行放款的。互联网平台系:阿里,京东,360,小米,腾讯,分期乐,捷信等等。


点了网贷广告会影响个人信用记录吗?

这个是肯定影响个人信用记录的,目前所有网贷平台都要看信用和网贷大数据,你点的每一个贷款广告都有记录。

下面就讲讲有什么影响: 

1:影响银行正常贷款的批复和额度 

2:影响正常买房按揭贷款的审批 

3:影响正常买车按揭贷款的审批 

4:所有网贷广告在你填写资料提交申请的哪一刻都默许查了你的征信,所有征信记录上有申请记录。 

5:影响信用卡额度的审批和提升 网贷大数据就像说网贷用户的信用试卷。

网贷机构将通过网贷大数据监测系统对用户进行筛选。

如果用户在个人网贷大数据得到一个高分数,在使用网贷的过程中就更有可能畅通无阻。

不过,如果用户的网贷大数据的分数低,就很难从网贷机构贷到款,甚至所有网贷都可能秒拒,因为现在大多数平台都会看网贷信用分。 

网贷信用分由0到100分,分数越高代表信用越好,当分数低于40分时就是所谓的网贷黑名单了。 

网贷信用分偏低,影响的不仅是个人的网贷申请,更有可能会干预到花呗和借呗的信用额度。

更有甚者,会导致花呗和借呗被停掉。 所以,申请信用贷款时,一定要及时查询个人的网贷信用情况,获取专业指导,帮助你提升自己的网络信用。 


网贷大数据是什么?网贷大数据怎么查询?

随着互联网金融日渐融入各个行业,大家在使用网贷的同时也渐渐的意识到网贷个人信用的重要性,相信经常混论坛的老哥肯定都只听过网贷大数据吧,经常听说网贷大数据花掉了。那么,到底网贷大数据是什么呢?个人网贷大数据又要怎样查询呢?今天就带大家一起来了解一下! 


网贷大数据 字如其意网贷大数据指的就是网贷的一个数据库平台,网贷大数据主要包括了,申请人近年的网贷申请历史、网贷申请记录,还款情况以及个人或者是机构对申请人的网贷信用做出详细数据的平台。虽说现在很多的网贷都是不上征信的,但是每个小贷平台都有自己合作的第三方大数据信用平台,如果说你在一家出现了逾期或者不还的情况,那么它所合作的第三方平台就会留下记录,之后你想要在其他小贷平台上申请借款,基本上也很难通过的!

怎样查询个人网贷大数据信用?

目前,网贷大数据的查询方式主要有两种,上征信的网贷只要在央行个人征信系统中就可以查询到。对于不上征信的网贷,你可以点击下方链接进行查询。 点击立即查询 查询结果同样借款人包含网贷使用情况、是否有逾期、是否在黑名单上以及网贷综合风险评估,法院失信,欺诈风险,信用评分,失信记录,多头借贷,命中高风险客户等。 

很多人会因为各种原因造成自己上了网贷大数据信用黑名单。下面来给大家介绍几个比较常见的原因: 

1:个人身份信息被冒用(常见的:有人在贷款的时候填写你为紧急联系人) 

2、逾期还款 

3、骗贷 

3、多个平台贷款 

4:申请平台较多

5:没事瞎点贷款广告(百度,微信,抖音,快手)等网贷广告 

最后提醒大家,平时少点网贷广告,不要借贷消费,不要借贷投资,量力而行,不要多头借贷,珍惜信用,远离网贷。

查询网贷记录(网贷大数据)点击下方查询。 

如何了解男朋友(女朋友)和合作伙伴的网贷申请记录情况,同样点击下方查询。

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降低信用风险,提高彼此信誉!毕竟谁也不希望自己的另一半带着债务结婚过下半辈子吧,谁也不希望商业上的合作伙伴是一个没有实力的人吧。 


目前哪些网贷平台的贷款广告申请会上征信和会查征信,影响自己的个人信用,我们整理了最新的平台明细,告诉大家没事不要瞎点贷款广告,影响自己的个人信用。

目前最新的上征信平台明细: 

1、一线互联网企业旗下产品: 网商贷、京东金条、微粒贷、借呗、花呗,百度有钱花、苏宁任性付、网易小贷等。微粒贷、支付宝的借呗、京东金融里的金条、白条,捷信、佰仟金融、拉卡拉、卡卡贷、佰仟分期、优分期、千百块、证大、中安信业、布丁小贷、豆豆钱、分期乐、翼支付 

2、信用卡代还类型的网贷: 拉卡贷、省呗、卡卡贷、小赢卡贷、还呗等。 

3、商业银行旗下产品: 平安i贷(平安银行)、用钱宝(农村信用社)、手机贷(农村信用社)、简历贷(北京银行)、佰仟金融(哈尔滨银行)、随心贷(中国银行)等。 

4、其他借贷机构: 学历贷、现金借款、秒分、豆豆钱、千百块、信而富现金贷、证大速贷、星星钱袋、安家派、闪银、捷信、2345贷款王等。 

重点关注平台: 

1、马上消费金融股份有限公司 (简称:马上金融)安逸花,马上贷,职享花,马上分期,安逸花等 

2、上海维信荟智金融科技有限公司 (简称:维信金科)维信卡卡贷,豆豆钱,星星钱袋,借乐花,丽人荟等 

3、深圳平安普惠小额贷有限公司 (简称:平安普惠)平安i贷,氧气贷,宅e贷等 

4、捷信消费金融有限公司 (简称:捷信金融)捷信福袋,捷信大福袋,捷信超贷,捷信消费分期,商品贷,消费贷等 

5、中银消费金融有限公司 (简称:中银金融)新易贷微贷款,中银消费钱包,新浪有还,新浪有借,新浪卡贷,赏鱼贷,信用贷,乐享贷,商户专享贷等。 

6、北京拉卡拉小额贷款有限责任公司 (简称:拉卡拉)拉卡拉易分期,拉卡拉替你还。 

7、招联消费金融有限公司 (简称:招联金融)招联白领贷,招联业主贷,招联消费分期,招联金融,好期贷,信用付,零零花等 

8、腾讯微粒贷腾讯微粒贷查询征信,上报征信。 

9、蚂蚁金服、支付宝 蚂蚁借呗 蚂蚁借呗查询征信,花呗 

10、中邮消费金融有限公司 (简称:中邮金融)中邮钱包,极速借款,公积金贷 

11、国美小额贷款有限公司 (简称:国美金融)美借,现金分期,信用卡分期等 

12、南京银行股份有限公司 快钱钱包,快钱快易花 

13、北京百付宝科技有限公司(百度钱包) 百度有钱花,百度教育分期,百度装修分期,租房分期等等。 

14、上海金融信息服务有限公司 

15、和信电子商务有限公司和信贷 

16、人人贷商务顾问(北京)有限公司 人人贷 

17、恒诚科技发展(北京)有限公司 宜人贷 

18、360金融,小米金融,分期乐

以上公司都是目前确定将会记入征信的平台和产品,随着监管力度的增加和严格,网贷平台也在逐步的走向正规。 

网贷上征信的影响 

1,频繁申请:征信上一旦出现了用户频繁的申请的记录时,在征信报告里就会出现不良信用记录,在以后申请贷款时极大可能出现被拒的情况。 

2,逾期:逾期记录上传征信后会,征信中的逾期情况会存在5年,这样可能会影响到个人的生活。 

3,对行业来说,网贷接入征信有助于填补个人征信对互联网金融的空白,打破因为信息孤岛造成的“多头借贷”局面。

4,同时对可以对老赖采取更加完善的社会的限制,以及对于恶意逾期更加明确的惩戒。 

因此保持良好的信用,无论在任何时候都是极为重要的,最后提醒大家,平时少点网贷广告,不要借贷消费,不要借贷投资,量力而行,不要多头借贷,珍惜信用,远离网贷,

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下面就大家经常关心的几个问题我们咨询了银行个贷部相关风控经理为大家讲解下。 

1:网贷记录多久可以消除 

2:网贷记录多影响房贷审批吗 

3:网贷记录多影响车辆按揭款审批吗 

4:网贷记录在征信上保留多长时间 

5:网贷逾期几次算黑户 

6:网贷申请记录多久清除 

7:网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗

下面网贷点击立即查询系统 (请记住唯一官网查询入口) 查询方法 长按保存下方二维码图片到手机 (方便下次查看网贷大数据报告) 用支付宝,微信识别二维码 自助付费查询 您也可以推荐好友查询,随时了解大数据信用风险 

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网贷大数据小编就以上问题进行详细解答。 

1:网贷记录多久可以消除?

答:网贷申请记录,(上征信的网贷)要超过五年才会消除。由于征信机构对网贷申请中的个人不良信息的保存期限是5年,是从不良行为或者事件终止之日起开始计算,所以五年后,才会予以删除。 

2:网贷记录多影响房贷审批吗 

答:当然影响房贷审批,不要在短时间内申请多家贷款机构的贷款,如果授权多家贷款机构查询个人征信,也会记录在征信报告中的,这样银行看到会判定你很缺钱,还款能力不足,从而影响房贷审批。银行参考更多的是整体的记录。如果你过去按时还款,就不会受影响;如果有逾期记录,后期能及时补上问题也不大,银行会认为你还是值得信赖的,买房之前不要乱点网贷包括阿里系,腾讯系,京东系等互联网网贷平台的任何借款产品。 

3:网贷记录多影响车辆按揭款审批吗 

答:有影响。分两种情况:如果大家的网贷申请过多但已经全部还清,且在还款过程中没有十分严重的逾期行为,那么能申请车贷的概率是非常大的;如果网贷申请过多还没有还清,那么能申请车贷的概率会比较小。贷款机构会认为借款人的还款压力太大,在未来十分有可能出现逾期的情况。不要在短时间内,申请多家贷款机构的贷款,如果授权多家贷款机构查询个人征信,也会记录在征信报告中的,这样银行会判定你很缺钱,还款能力不足,从而影响车贷审批。银行参考更多的是整体的记录 

4:网贷记录在征信上保留多长时间

答:申请网贷的记录分为三种,一种是查询记录,一种是贷款记录,另一种是逾期记录。查询记录会保留2年,2年后记录自动消除。而贷款记录会保留5年,5年以后记录会自动消除。至于逾期记录,从结清之日算起保留5年,5年后自动消除。如果没有结清,逾期记录会一直保留。 

5:网贷逾期几次算黑户 

答:若借款人近两年内累计逾期次数超过六次,或连续逾期超过九十天,就会被银行拒贷,且直接进入央行征信系统“黑名单”。但是,如果借款人逾期两天,且事后及时还款了,不会立即将逾期情况传到征信系统上的,一般贷款逾期两个月、信用卡逾期三个月以上,系统就会自动提交至个人征信报告上。所以,逾期一两次的借款人不必过于紧张。 

6:网贷申请记录多久清除

网贷申请记录根据申请渠道的不同,产生的记录时间也不同,如果是银行贷款,征信机构对个人不良信息的保存期限一般是五年,如果是信用卡贷款,信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月 

7:网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗

答:银行是百分百会调取你的个人征信报告,如果网贷逾期未结清,有逾期,近3个月频道申请网贷等行为,都会影响信用卡,房贷,车贷,银行贷款产品审批。部分城市已经出现办房贷前必须结清网贷的硬性要求(京东白条、蚂蚁借呗、美团等)因为和房地产开发商合作的银行会认为你的首付是从中借来的,控制风控要求。 


网贷记录可以消除吗? 

征信记录可以消除吗? 

征信记录可以恢复吗? 

如果客户本人接到此类电话和信息,看到此类信息都是骗人的把戏,网贷记录和征信,人工,系统都没办法消除的,不要上当受骗。 

反诈中心提醒: 

1:任何来自贷款公司的来电都需要谨慎,注销贷款账号,消除网贷数据和征信数据都是忽悠人的,网上贷款先交钱是骗局。 

2:任何称事后会返还资金,注销贷款账号无需还款都是骗人的谎言。 

3:凡是接到自称贷款平台客服信息,以贷款记录影响个人征信为由,指引配合注销贷款账号,清空贷款额度,恢复征信良好都是骗人的,切勿相信。 

如果您遇到以下问题,一定要加倍重视 

1:个人身份信息被冒用(贷款,借款人的紧急联系人) 

2:别人借款把自己的手机号填写了紧急联系人 

3:我的网贷记录有没有消除 

4:为啥申请贷款总是被拒 

5:是否在网贷黑名单中 

6:通讯录有没有人是信用黑名单 

7:不小心点多了网贷广告 

8:网贷申请记录过多 

9:贷款有没有逾期 

10:命中风险名单 

11:命中欺诈风险

12:信用综合评分不足 

13:信用卡逾期未还变成黑名单 

14:借呗,花呗,360,白条,分期乐,有钱花等互联网平台网贷逾期上征信了 

15:担心自己成信用黑名单(老赖,失信被执行人) 

16:自己有没有被网贷平台起诉 

17:收到1069的催收短信到底是真是假 以上问题都可以用网贷大数据信用系统(右侧快捷入口)查查就知道,权威信用数据查询,不上征信! 

【点击图中点击立即查询,立即查询,】 客户成功付费后,一分钟出报告。 

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大数据信用报告包括:

网贷记录,逾期记录,申请记录,失信记录,法院执行情况,非银小贷情况,综合信用评分,风险欺诈提示,命中风险提示,贷款记录,大数据信用黑名单,等综合性大数据信用报告


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来源:公众号:gh_0dbed22385c0

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用户留言
  • 周****
    周****: 以后找我借钱的朋友我先查一下,分数低拉倒
    2年前 (259评)
  • 刘****
    刘****: 我的分数很高啊,没有任何问题啦
    2年前 (212评)
  • 张****
    张****: 千万不能在网上乱点贷款链接啊!多头数太多乱
    2年前 (120评)
  • 皮****
    皮****: 太吓人了,原来我在网上有这么多记录
    2年前 (114评)
  • 张****
    张****: 悄悄查了老公的,他太多命中项目了
    2年前 (243评)
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