银保监会:敦促银行增加消费信贷

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发表于 2022-12-23 20:30:16 京东白条

第一消费金融:本文来源为银保监会主管的《中国银行保险报》,记者仇兆燕,原标题《银保监会学习贯彻中央经济工作会议精神 积极研究金融服务实体经济有关政策措施》。

2022年,银保监会深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,引导银行业保险业提升服务实体经济质效,稳步推进金融改革开放,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。据《中国银行保险报》记者了解,近期银保监会认真学习贯彻中央经济工作会议精神,正在抓紧研究谋划2023年银行业保险业服务实体经济一系列监管政策措施。

一是为恢复和扩大消费营造良好金融环境。2022年,银保监会不断完善新市民金融服务,联合有关部委加大对重点领域消费的金融支持,推动消费金融服务数字化转型,更好满足居民“线上+线下”融合消费金融需求。10月末,全国信用卡贷款余额达8.7万亿元。下一步,银保监会将督促银行机构合理增加消费信贷,鼓励保险机构为各类消费场景提供个性化保险保障产品。继续做好新市民金融服务,创新符合不同消费群体特点的金融产品,激发重点消费领域活力。继续发挥金融资金在住房、汽车等大宗消费方面的重要支持作用,做好养老、教育、医疗、文化、体育、餐饮、住宿、旅游等服务消费的综合金融服务。

二是着力保障重点领域信贷资金需求。银保监会配合推动政策性开发性金融工具有效落地,全程做好沟通协调和实地督导。截至目前,两批合计7000余亿元政策性开发性金融工具已全部投放,支持项目2700多个。强化制造业金融服务,今年前10个月新增制造业贷款4.4万亿元,10月末制造业中长期贷款同比增长30%。加大对绿色发展的金融支持,截至三季度末,21家主要银行绿色信贷余额达19.8万亿元,较年初增长28%。下一步,银保监会将继续引导发挥好政策性金融的逆周期调节作用,会同相关部委指导政策性银行用好金融工具,引导商业性银行保险机构同步跟进配套资金支持,加快补短板重大项目建设。引导银行机构扩大制造业中长期贷款投放,加大对新能源、人工智能、生物制造、量子计算等先进制造业和战略性新兴产业的资金支持。督促银行保险机构进一步完善绿色金融管理制度和业务流程,提升绿色金融创新与服务能力,支持碳减排重点领域发展。

三是全力支持房地产市场平稳发展。银保监会坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,落实好金融16条、保函置换预售监管资金等金融支持政策,指导银行机构稳定信贷投放,积极推动“保交楼、稳民生”工作落地见效。目前,“保交楼”专项借款资金已基本投放至项目,多家银行已与房企签订战略合作协议,住房按揭贷款放款速度为2019年以来最快。下一步,银保监会将加大力度落实已出台的金融支持政策,扎实做好“保交楼、保民生、保稳定”工作,稳定房地产开发贷款投放,积极满足优质头部房企合理融资需求,做好房地产并购融资支持。“因城施策”支持刚性和改善性住房需求,做好新市民、青年人等住房金融服务。支持长租房市场建设,加大对保障性租赁住房的金融支持,研究支持房地产业向新发展模式转型的配套措施。

四是继续强化民营小微企业金融服务。银保监会扎实落实助企纾困金融政策,民营小微企业信贷投放总体呈现“量增、面扩、价降、质升”的良好态势。截至11月末,普惠型小微企业贷款余额23.2万亿元,同比增长23.7%,前三季度新增企业贷款超过一半投向民营企业。下一步,银保监会将切实落实“两个毫不动摇”,引导银行保险机构加大对民营企业的支持力度。推动小微企业贷款投放增量、扩面、优化结构,合理满足接续资金需求,加大对个体工商户支持力度,鼓励发放首贷户贷款、信用贷款。积极联动相关部委和地方政府,搭建平台、发挥合力,将金融服务与产业政策、科技政策、社会政策深度结合,更好发挥支持高质量发展的效能。

五是有序推进优化保险资金运用。银保监会引导保险资金依托多元化投资方式和工具,直接对接基础设施、重大项目、战略性新兴产业、绿色发展等领域,助力畅通实体经济融资渠道。鼓励保险资金稳步增加权益类资产配置规模,充分发挥在优化投资者结构、稳定资本市场等方面的积极作用。截至10月末,保险资金运用余额达24.5万亿元,同比增长8.67%,其中股票和证券投资基金余额2.91万亿元。下一步,银保监会将引导保险资金发挥长期优势,为实体经济提供差异化融资服务。稳步增加长期政府债券投资,加大对高等级公司信用类债券的研究与投资。鼓励保险资管公司发挥另类投资专业特长,创设长期限优质资产。支持保险资金随着行业发展和专业能力提升,持续加大资本市场投资力度。完善分级分类差异化监管措施,鼓励偿付能力充足、资产负债管理能力较强的保险公司加大股票等二级市场权益类资产投资。积极创造条件,探索保险资金长期稳定投资股票模式,充分发挥机构投资者作用,加大优质上市公司股票投资。

六是引导银行理财业务持续健康运行。银保监会坚定落实资管新规,加强风险隔离,促进银行理财业务深化改革和规范发展。截至三季度末,286家银行和29家已批复开业理财公司共存续理财产品余额30.6万亿元,较年初增长超过6000亿元。近期受经济预期向好、债券收益率上升影响,部分理财产品净值波动,这是市场自身调整的表现,总体风险完全可控。下一步,银保监会将积极探索完善银行理财业务发展模式,不断优化理财业务监管。加强相关法规制度建设,健全理财信息登记数据库,筑牢理财业务高质量发展根基。更好发挥理财业务功能作用,维护人民群众财产合法权益,更好地服务实体经济健康发展和资本市场稳定运行。

七是持续强化金融消费者合法权益保护。银保监会坚持把保护银行业保险业消费者权益作为核心业务和重要职责,着力完善制度机制,积极开展消费者教育和风险提示,严肃通报侵害消费者权益典型案例,依法查处侵害消费者权益行为。下一步,银保监会将督促金融机构按照“机构了解客户、客户了解风险”的原则,强化投资者适当性管理,充分提示投资风险。加强金融消费者教育,引导投资者真正认识到,在市场经济条件下高收益必然伴随着高风险,宣扬“保本高息”的肯定都是金融诈骗坚持银行理财、信托等产品的私募性质定位,大力整治各类“名实不符”金融产品,严禁违规广告虚假宣传和误导销售,坚决查处“假私募”、欺诈发行等行为。严格规范地方金融机构跨区域存款、互联网存款等业务活动。鼓励银行保险机构依法合规提供丰富适当的金融产品,多渠道增加居民财产性收入。

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频繁点网贷广告对个人信用的5大影响。

什么是网贷?点了网贷广告会影响个人信用记录吗?

答:网贷称为:网络贷款,网贷分为银行系和互联网平台系。那么银行系就好理解:银行放款的。互联网平台系:阿里,京东,360,小米,腾讯,分期乐,捷信等等。


点了网贷广告会影响个人信用记录吗?

这个是肯定影响个人信用记录的,目前所有网贷平台都要看信用和网贷大数据,你点的每一个贷款广告都有记录。

下面就讲讲有什么影响: 

1:影响银行正常贷款的批复和额度 

2:影响正常买房按揭贷款的审批 

3:影响正常买车按揭贷款的审批 

4:所有网贷广告在你填写资料提交申请的哪一刻都默许查了你的征信,所有征信记录上有申请记录。 

5:影响信用卡额度的审批和提升 网贷大数据就像说网贷用户的信用试卷。

网贷机构将通过网贷大数据监测系统对用户进行筛选。

如果用户在个人网贷大数据得到一个高分数,在使用网贷的过程中就更有可能畅通无阻。

不过,如果用户的网贷大数据的分数低,就很难从网贷机构贷到款,甚至所有网贷都可能秒拒,因为现在大多数平台都会看网贷信用分。 

网贷信用分由0到100分,分数越高代表信用越好,当分数低于40分时就是所谓的网贷黑名单了。 

网贷信用分偏低,影响的不仅是个人的网贷申请,更有可能会干预到花呗和借呗的信用额度。

更有甚者,会导致花呗和借呗被停掉。 所以,申请信用贷款时,一定要及时查询个人的网贷信用情况,获取专业指导,帮助你提升自己的网络信用。 


网贷大数据是什么?网贷大数据怎么查询?

随着互联网金融日渐融入各个行业,大家在使用网贷的同时也渐渐的意识到网贷个人信用的重要性,相信经常混论坛的老哥肯定都只听过网贷大数据吧,经常听说网贷大数据花掉了。那么,到底网贷大数据是什么呢?个人网贷大数据又要怎样查询呢?今天就带大家一起来了解一下! 


网贷大数据 字如其意网贷大数据指的就是网贷的一个数据库平台,网贷大数据主要包括了,申请人近年的网贷申请历史、网贷申请记录,还款情况以及个人或者是机构对申请人的网贷信用做出详细数据的平台。虽说现在很多的网贷都是不上征信的,但是每个小贷平台都有自己合作的第三方大数据信用平台,如果说你在一家出现了逾期或者不还的情况,那么它所合作的第三方平台就会留下记录,之后你想要在其他小贷平台上申请借款,基本上也很难通过的!

怎样查询个人网贷大数据信用?

目前,网贷大数据的查询方式主要有两种,上征信的网贷只要在央行个人征信系统中就可以查询到。对于不上征信的网贷,你可以点击下方链接进行查询。 点击立即查询 查询结果同样借款人包含网贷使用情况、是否有逾期、是否在黑名单上以及网贷综合风险评估,法院失信,欺诈风险,信用评分,失信记录,多头借贷,命中高风险客户等。 

很多人会因为各种原因造成自己上了网贷大数据信用黑名单。下面来给大家介绍几个比较常见的原因: 

1:个人身份信息被冒用(常见的:有人在贷款的时候填写你为紧急联系人) 

2、逾期还款 

3、骗贷 

3、多个平台贷款 

4:申请平台较多

5:没事瞎点贷款广告(百度,微信,抖音,快手)等网贷广告 

最后提醒大家,平时少点网贷广告,不要借贷消费,不要借贷投资,量力而行,不要多头借贷,珍惜信用,远离网贷。

查询网贷记录(网贷大数据)点击下方查询。 

如何了解男朋友(女朋友)和合作伙伴的网贷申请记录情况,同样点击下方查询。

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降低信用风险,提高彼此信誉!毕竟谁也不希望自己的另一半带着债务结婚过下半辈子吧,谁也不希望商业上的合作伙伴是一个没有实力的人吧。 


目前哪些网贷平台的贷款广告申请会上征信和会查征信,影响自己的个人信用,我们整理了最新的平台明细,告诉大家没事不要瞎点贷款广告,影响自己的个人信用。

目前最新的上征信平台明细: 

1、一线互联网企业旗下产品: 网商贷、京东金条、微粒贷、借呗、花呗,百度有钱花、苏宁任性付、网易小贷等。微粒贷、支付宝的借呗、京东金融里的金条、白条,捷信、佰仟金融、拉卡拉、卡卡贷、佰仟分期、优分期、千百块、证大、中安信业、布丁小贷、豆豆钱、分期乐、翼支付 

2、信用卡代还类型的网贷: 拉卡贷、省呗、卡卡贷、小赢卡贷、还呗等。 

3、商业银行旗下产品: 平安i贷(平安银行)、用钱宝(农村信用社)、手机贷(农村信用社)、简历贷(北京银行)、佰仟金融(哈尔滨银行)、随心贷(中国银行)等。 

4、其他借贷机构: 学历贷、现金借款、秒分、豆豆钱、千百块、信而富现金贷、证大速贷、星星钱袋、安家派、闪银、捷信、2345贷款王等。 

重点关注平台: 

1、马上消费金融股份有限公司 (简称:马上金融)安逸花,马上贷,职享花,马上分期,安逸花等 

2、上海维信荟智金融科技有限公司 (简称:维信金科)维信卡卡贷,豆豆钱,星星钱袋,借乐花,丽人荟等 

3、深圳平安普惠小额贷有限公司 (简称:平安普惠)平安i贷,氧气贷,宅e贷等 

4、捷信消费金融有限公司 (简称:捷信金融)捷信福袋,捷信大福袋,捷信超贷,捷信消费分期,商品贷,消费贷等 

5、中银消费金融有限公司 (简称:中银金融)新易贷微贷款,中银消费钱包,新浪有还,新浪有借,新浪卡贷,赏鱼贷,信用贷,乐享贷,商户专享贷等。 

6、北京拉卡拉小额贷款有限责任公司 (简称:拉卡拉)拉卡拉易分期,拉卡拉替你还。 

7、招联消费金融有限公司 (简称:招联金融)招联白领贷,招联业主贷,招联消费分期,招联金融,好期贷,信用付,零零花等 

8、腾讯微粒贷腾讯微粒贷查询征信,上报征信。 

9、蚂蚁金服、支付宝 蚂蚁借呗 蚂蚁借呗查询征信,花呗 

10、中邮消费金融有限公司 (简称:中邮金融)中邮钱包,极速借款,公积金贷 

11、国美小额贷款有限公司 (简称:国美金融)美借,现金分期,信用卡分期等 

12、南京银行股份有限公司 快钱钱包,快钱快易花 

13、北京百付宝科技有限公司(百度钱包) 百度有钱花,百度教育分期,百度装修分期,租房分期等等。 

14、上海金融信息服务有限公司 

15、和信电子商务有限公司和信贷 

16、人人贷商务顾问(北京)有限公司 人人贷 

17、恒诚科技发展(北京)有限公司 宜人贷 

18、360金融,小米金融,分期乐

以上公司都是目前确定将会记入征信的平台和产品,随着监管力度的增加和严格,网贷平台也在逐步的走向正规。 

网贷上征信的影响 

1,频繁申请:征信上一旦出现了用户频繁的申请的记录时,在征信报告里就会出现不良信用记录,在以后申请贷款时极大可能出现被拒的情况。 

2,逾期:逾期记录上传征信后会,征信中的逾期情况会存在5年,这样可能会影响到个人的生活。 

3,对行业来说,网贷接入征信有助于填补个人征信对互联网金融的空白,打破因为信息孤岛造成的“多头借贷”局面。

4,同时对可以对老赖采取更加完善的社会的限制,以及对于恶意逾期更加明确的惩戒。 

因此保持良好的信用,无论在任何时候都是极为重要的,最后提醒大家,平时少点网贷广告,不要借贷消费,不要借贷投资,量力而行,不要多头借贷,珍惜信用,远离网贷,

查询网贷记录(网贷大数据)点击下方查询。 

如何了解男朋友(女朋友)和合作伙伴的网贷申请记录情况,同样点击下方查询。降低信用风险,提高彼此信誉! 毕竟谁也不希望自己的另一半带着债务结婚过下半辈子吧,谁也不希望商业上的合作伙伴是一个没有实力的人吧。

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下面就大家经常关心的几个问题我们咨询了银行个贷部相关风控经理为大家讲解下。 

1:网贷记录多久可以消除 

2:网贷记录多影响房贷审批吗 

3:网贷记录多影响车辆按揭款审批吗 

4:网贷记录在征信上保留多长时间 

5:网贷逾期几次算黑户 

6:网贷申请记录多久清除 

7:网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗

下面网贷点击立即查询系统 (请记住唯一官网查询入口) 查询方法 长按保存下方二维码图片到手机 (方便下次查看网贷大数据报告) 用支付宝,微信识别二维码 自助付费查询 您也可以推荐好友查询,随时了解大数据信用风险 

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网贷大数据小编就以上问题进行详细解答。 

1:网贷记录多久可以消除?

答:网贷申请记录,(上征信的网贷)要超过五年才会消除。由于征信机构对网贷申请中的个人不良信息的保存期限是5年,是从不良行为或者事件终止之日起开始计算,所以五年后,才会予以删除。 

2:网贷记录多影响房贷审批吗 

答:当然影响房贷审批,不要在短时间内申请多家贷款机构的贷款,如果授权多家贷款机构查询个人征信,也会记录在征信报告中的,这样银行看到会判定你很缺钱,还款能力不足,从而影响房贷审批。银行参考更多的是整体的记录。如果你过去按时还款,就不会受影响;如果有逾期记录,后期能及时补上问题也不大,银行会认为你还是值得信赖的,买房之前不要乱点网贷包括阿里系,腾讯系,京东系等互联网网贷平台的任何借款产品。 

3:网贷记录多影响车辆按揭款审批吗 

答:有影响。分两种情况:如果大家的网贷申请过多但已经全部还清,且在还款过程中没有十分严重的逾期行为,那么能申请车贷的概率是非常大的;如果网贷申请过多还没有还清,那么能申请车贷的概率会比较小。贷款机构会认为借款人的还款压力太大,在未来十分有可能出现逾期的情况。不要在短时间内,申请多家贷款机构的贷款,如果授权多家贷款机构查询个人征信,也会记录在征信报告中的,这样银行会判定你很缺钱,还款能力不足,从而影响车贷审批。银行参考更多的是整体的记录 

4:网贷记录在征信上保留多长时间

答:申请网贷的记录分为三种,一种是查询记录,一种是贷款记录,另一种是逾期记录。查询记录会保留2年,2年后记录自动消除。而贷款记录会保留5年,5年以后记录会自动消除。至于逾期记录,从结清之日算起保留5年,5年后自动消除。如果没有结清,逾期记录会一直保留。 

5:网贷逾期几次算黑户 

答:若借款人近两年内累计逾期次数超过六次,或连续逾期超过九十天,就会被银行拒贷,且直接进入央行征信系统“黑名单”。但是,如果借款人逾期两天,且事后及时还款了,不会立即将逾期情况传到征信系统上的,一般贷款逾期两个月、信用卡逾期三个月以上,系统就会自动提交至个人征信报告上。所以,逾期一两次的借款人不必过于紧张。 

6:网贷申请记录多久清除

网贷申请记录根据申请渠道的不同,产生的记录时间也不同,如果是银行贷款,征信机构对个人不良信息的保存期限一般是五年,如果是信用卡贷款,信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月 

7:网贷记录影响信用卡和正常贷款审批吗

答:银行是百分百会调取你的个人征信报告,如果网贷逾期未结清,有逾期,近3个月频道申请网贷等行为,都会影响信用卡,房贷,车贷,银行贷款产品审批。部分城市已经出现办房贷前必须结清网贷的硬性要求(京东白条、蚂蚁借呗、美团等)因为和房地产开发商合作的银行会认为你的首付是从中借来的,控制风控要求。 


网贷记录可以消除吗? 

征信记录可以消除吗? 

征信记录可以恢复吗? 

如果客户本人接到此类电话和信息,看到此类信息都是骗人的把戏,网贷记录和征信,人工,系统都没办法消除的,不要上当受骗。 

反诈中心提醒: 

1:任何来自贷款公司的来电都需要谨慎,注销贷款账号,消除网贷数据和征信数据都是忽悠人的,网上贷款先交钱是骗局。 

2:任何称事后会返还资金,注销贷款账号无需还款都是骗人的谎言。 

3:凡是接到自称贷款平台客服信息,以贷款记录影响个人征信为由,指引配合注销贷款账号,清空贷款额度,恢复征信良好都是骗人的,切勿相信。 

如果您遇到以下问题,一定要加倍重视 

1:个人身份信息被冒用(贷款,借款人的紧急联系人) 

2:别人借款把自己的手机号填写了紧急联系人 

3:我的网贷记录有没有消除 

4:为啥申请贷款总是被拒 

5:是否在网贷黑名单中 

6:通讯录有没有人是信用黑名单 

7:不小心点多了网贷广告 

8:网贷申请记录过多 

9:贷款有没有逾期 

10:命中风险名单 

11:命中欺诈风险

12:信用综合评分不足 

13:信用卡逾期未还变成黑名单 

14:借呗,花呗,360,白条,分期乐,有钱花等互联网平台网贷逾期上征信了 

15:担心自己成信用黑名单(老赖,失信被执行人) 

16:自己有没有被网贷平台起诉 

17:收到1069的催收短信到底是真是假 以上问题都可以用网贷大数据信用系统(右侧快捷入口)查查就知道,权威信用数据查询,不上征信! 

【点击图中点击立即查询,立即查询,】 客户成功付费后,一分钟出报告。 

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大数据信用报告包括:

网贷记录,逾期记录,申请记录,失信记录,法院执行情况,非银小贷情况,综合信用评分,风险欺诈提示,命中风险提示,贷款记录,大数据信用黑名单,等综合性大数据信用报告


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来源:公众号:gh_0dbed22385c0

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用户留言
  • 周****
    周****: 以后找我借钱的朋友我先查一下,分数低拉倒
    2年前 (259评)
  • 刘****
    刘****: 我的分数很高啊,没有任何问题啦
    2年前 (212评)
  • 张****
    张****: 千万不能在网上乱点贷款链接啊!多头数太多乱
    2年前 (120评)
  • 皮****
    皮****: 太吓人了,原来我在网上有这么多记录
    2年前 (114评)
  • 张****
    张****: 悄悄查了老公的,他太多命中项目了
    2年前 (243评)
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